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金融业布局“数码创新”新指标 智慧部署“诈欺内控”

  加入日期:2021-08-20 22:41    点击量:5219

随著纯网银、数码银行等竞争者进入金融市场,传统金融业者无不加快FinTech新技术的开发,但目前在强调“客户体验”的趋势下,常因业务申办便利性的提升,让不法人士有机可趁,勾结内部员工进行舞弊,从金管会近期对银行内控高达7200万元以上的罚缓发现,业者未来若想在数码创新领域拔得头筹,除了投资 IT 技术,更不能忽略“内部安全控制与内部稽核”的管理。

图/shutterstock

许多业者目前虽遵循“银行内控三道防线”创建诈欺风险管理架构,但在实际执行上却可能遇到诸多挑战,例如内控规范如何在“安全”与“业绩成长”取得平衡点、稽查单位在调查时如何不打草惊蛇、内稽规范的设计如何跟上多变的诈欺手法等。

而想解决上述问题,SAS台湾业务顾问部陈新铨副总经理建议,可透过AI技术协助金融监控“数码转型”,将三道防线的监控再升级,首先过去在进行内部调查前,多透过调阅资料或致电客户询问,相当容易打草惊蛇,但现在可借由统整客户的帐户存提汇转等金流信息,以及员工的人际网络与业绩财务状况,创建AI诈欺监控模型,计算弱势客户与员工的风险分数,并透过警示仪表板实时、隐密地监控异常行为。

接著,进行调查时,诈欺侦测系统不以单一行为判断,而是综合客户/理专、帐户、位置等不同层次节点间的往来关联,产生“AI 关联网络”以突破过往调查人员用肉眼爬梳难以揪出的可疑行为;过往人力调查单一案件至少要2周到1个月的时间,现行AI关联图让效率提升至不到1天就能抓住关键嫌疑人,同时AI系统每次侦查后也能依据调查人员的回馈优化AI模型,迅速掌握可疑行员下一步的犯罪脉络,并在时间轴在线备齐犯罪证据,提供主管机关备查信息,目前国内即有寿险业者仅执行一年,即抓出20多位不当劝诱保户的业务员。

一个诈欺事件,除了影响金融业多年经营的成果,更有可能影响创新的速度,目前多数金融业者已提前布局“交易监控”与“洗钱防制”,但洗钱是金融犯罪的最终事件,如果能提前创建“集成性诈欺防制平台”有效防范金融犯罪,让数码转型更顺利。